点滴身边CEO臧成都
文/搜狐财经
随着监管步伐加快落地，火爆多年的P2P行业终于要迎来洗牌的一刻。
网贷之家最新数据显示，2015年4月P2P网贷行业整体成交量达551.45亿元，环比3月上升了11.95%，是去年同期的2.7倍。按照目前增长态势，预计2015年网贷行业全年成交量将突破8000亿元。但在成交量持续井喷的同时，行业风险值得警惕。据网贷之家统计，4月份新增52家问题平台，P2P网贷至今已产生605家问题平台，占平台总量四分之一。
点滴身边CEO臧成都在接受搜狐财经频道专访时表示，P2P行业火爆有其必然性，源于民间投融资需求旺盛，随着竞争日趋激烈，真正考验平台的时刻即将到来，其中，风险控制能力将成为决定平台生死存亡的关键。臧成都指出，目前互联网金融存在五大风险，分别是行业风险、地域风险、民间融资风险、操作风险和道德风险，应当谨慎规避。
臧成都认为，随着资本持续涌入P2P领域，网贷行业被分为“蓝海”和“红海”，未来，“红海”中的互联网金融平台可能全军覆没，各平台要尽快找到出路，为资本博弈增添筹码，从“红海”进入到“蓝海”中。
“P2P红海”将全军覆没
搜狐财经：2015年第一季度，我国P2P网贷行业延续着2014年的火爆之势，但问题平台状况仍十分严重，行业渐显洗牌，您怎样看待这样的现象?
臧成都：P2P行业火爆有其必然性，源于民间投融资需求旺盛。整体来看，中国中小企业、小微企业融资难问题始终得不到有效缓解，能从传统金融机构得到资金支持的中小企业数量不足5%。与此同时，居民理财渠道匮乏，信托门槛普遍较高，A股市场也已经了沦落为投机场所，随着存款保险制度即将出台，银行存款也不能保证百分百安全，这就需要有更多渠道来满足居民庞大的理财需求。
P2P行业呈现出火爆发展态势，竞争日趋激烈，真正考验平台的时刻即将到来，其中，风险控制能力将成为决定平台生死存亡的关键。互联网金融一直被称为“站在风口的猪”，小心风停了，掉下来的猪还是猪。
近年来，资本持续涌入P2P领域，令整个行业出现了明显的界限，一是上市公司系、银行系、国资系等有大资本作为支撑的平台，共同构成了P2P行业的“蓝海”;另一部分是无背景的民营草根平台，成为行业“红海”。长远来看，只有“蓝海”中的企业才能存活下来，“红海”中的企业将全军覆没。在未来的2-3年内，互联网金融企业可能只剩下20-30家，只占目前总量的10%左右。因此，各平台要尽快找到出路，为资本博弈增添筹码，从“红海”进入到“蓝海”中。
搜狐财经：既然竞争如此激烈，点滴身边如何能保证自己不出局?
臧成都：点滴身边一家互联网金融平台，我们一直坚持小额分散原则，通过利用互联网技术并应用到大数据云计算中，同时在配合我们完善的信贷管理机制及强大的合作伙伴，实现了互联网金融O2O+生态闭环.
目前点滴身边构建了P2B供应链金融模式，主要围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流，把单个企业的不可控风险转变为供应链整体的可控风险，由核心企业来提供借款企业真实数据和信用背书。为了规避风险，点滴身边目前只专注O2O消费类行业，以保证在行业大洗牌中不出局。
搜狐财经：除了产业链条中核心企业为借款企业提供担保，点滴身边还会和第三方担保公司进行合作吗?
臧成都：不会，第三方担保公司的担保能力不好说，担保公司风险一旦发生根本无法保障债权的安全性，也无法保障投资人权利。
五大金融风险值得警惕
搜狐财经：P2P网络借贷自诞生之日起就饱受争议，如今，随着大资本介入、行业成交量不断放大，网贷风险逐步暴露，并且正在从小平台和新平台向大平台和老平台蔓延，您认为P2P行业目前正面临着哪些风险?企业应该如何应对?
臧成都：互联网促进了金融消费方式和交易行为的改变，交易成本更低，资源得到了更有效快捷地配置，并在一定程度上弥补了传统金融服务的不足，为实体经济发展提供了更多层面的支持。但互联网金融兼具了互联网和金融双重因子，决定了风险远比互联网和传统金融本身更为复杂。
一是流动性风险。近年来，“第三方支付加基金类”的产品不断涌现，各类“宝宝”风行一时，但其中蕴藏着期限错配的风险，也蕴藏着货币市场波动、出现投资者大量赎回的风险。雷曼兄弟破产以后，美国历史最悠久的货币市场基金(TheReservePrimary)陷入资产价格下跌--抛售--资产价格进一步下跌的恶性循环。
第二是信用风险，由于网上“刷信用”、“刷评价”的行为仍然存在，网络数据的真实性、可靠性会受到影响。另外，部分互联网平台缺乏长期的数据积累，风险计量模型的科学性也有待验证。所以在互联网金融领域，信息不对称依旧存在。
第三是声誉风险，部分互联网机构用所谓的“预期高收益”来吸引消费者，但在营销过程当中风险揭示不充分，存在误导销售或虚假销售行为，也会引发风险事件。
第四是信息泄露风险。互联网金融的一大基础是在大数据基础上进行数据挖掘和分析，在这个过程中，个人交易数据的敏感信息很容易被广泛收集，对客户账户安全和个人信息的保护提出了巨大的挑战。目前客户的信息数据丢失出现了不少案例，交易平台并没有在传输、存储、使用、销毁等方面建立个人隐私保护的完整机制，大大加强了信息泄露的风险。
第五是技术安全风险(IT系统安全风险)，由于互联网金融依托的是计算机网络，网络系统自身的缺陷、管理漏洞、计算机病毒、黑客攻击等都会引起技术安全风险。
网贷平台应该守住底线
搜狐财经：P2P网贷监管细则迟迟未落地，行业不规范现象比比皆是，由于监管缺失导致的平台死亡率不断攀升，点滴身边该如何应对这样的局面?
臧成都：目前做互联网金额的有两类人，一类是做金融互联网化，一类是互联网行业从业者进军金融领域。互联网和金融是两个截然不同的概念，金融强调的是风险管理、安全、稳定，互联网追求的则是跳跃性的思维和极致的用户体验，但最终只有做金融互联网化的人才会成功，第二类人成功的几率相对小，“互联网+”强调的是加号后面的内容，互联网只能作为一个工具。
随着监管细则出台的步伐逐渐加快，P2P平台应该守住底线，不能自融，不做资金池，不自担保，实现第三方资金托管，规范自身发展，以应对可能突如其来的政策冲击。
