过去的一周，江西小镇青年罗敏的人生经历了过山车般的起伏。
10月18日，趣店在纽交所上市。罗敏身着黑色西服，衬衫的领口随意解开了两颗扣子，照片中的他，满面春风。按开盘价计算，趣店市值高达113亿美元。持有趣店21.6%股份的罗敏，身价轻松突破百亿。
一个创立仅3年，靠校园贷和现金贷业务起家的公司，居然在美国上市了，还创造了财富神话，这让吃瓜群众不淡定了。
在网络上，人们声讨趣店放高利贷，赚黑心钱。包括《新京报》在内的大量媒体，也对这家上市公司进行了铺天盖地的批评。
罗敏坐不住了。他先是煞有介事地发了封律师函，在法律上自证清白；随后又火速接受了程苓峰的采访，说出了如下“金句”。
面对铺天盖地的质疑，罗敏选择了一本正经地高谈理想和价值观，最终招致了舆论更凶猛的反扑。
最直接的影响就是股价。美国时间10月23日，趣店股价一度跌逾20%，市值蒸发了28亿美元，跌掉了一个宜人贷。（宜人贷是在美股上市的中国P2P平台，最新市值为29.98亿美元）
原罪？
趣店是靠校园贷起家的。2014年，罗敏开着宝马，带着10万份传单驶入北京某高校校园，当天晚上便有订单进来。年轻人的消费欲望，可见一斑。
为了买苹果手机，一名19岁的女孩从校园贷借了12500元。钱还不上，她就从其他校园贷平台借款。8个月过后，这笔钱在高额的利息之下“滚”成了23万元；北京一大三男生因为借校园贷被逼至死，生前他手机上不断收到催债人的恐吓短信；海南一大三男生频频利用校园贷平台实施诈骗，致使全国20多所高校210人受害，涉案金额超过400万……
校园贷刺激了大学生的欲望，也开出了恶之花。
随后相关监管政策出台，校园贷被禁。许多校园网贷平台重点转向消费贷和现金贷这两块业务。罗敏意识到风向不对，于是将趣风期改名为趣店，有意洗白上岸。
现在的罗敏给华尔街讲了一个分期消费的故事，他的目标借款人不再是大学生，而是所谓的年轻消费者。他在去年7月推出了两个APP，做商品分期的“趣店”和提供现金贷业务的“来分期”。
这两个业务也难逃质疑。有人说，趣店现金贷产品的本质就是高利贷。
最高人民法院对于民间借贷有明确规定：如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
在招股书中，趣店自己都承认，在2016年的交易中，其大约59.5%的交易的年化收益率高出上限。如果严格按照36%的上限执行，公司营收大约将会减少3.07亿元，这几乎占到了2016年总营收的21%。
多名人士和媒体也调查发现，趣店的现金贷产品“来分期”，年化利率曾高达102%。
正如市场人士张化桥为趣店“平反昭雪”时所说，“趣店去年、前年的利率是不低的，今年4月起一律降低到36%以下了。这在业内已经是中低水平。”
趣店靠近乎暴利的方式走上了发家致富的道路，现在摇身一变，利率都成了业界楷模。
冲击
舆论并不看好趣店。这种不看好，甚至已经延伸到了整个互联网信贷业务身上。罗敏身处的现金贷行业被拉到了镁光灯下，接受所有人的审判。
它暴利，不仅收取高额利息，还收取天价滞纳金，被媒体比作“吸血鬼”。
据公众号“经理人杂志”爆料，趣店集团曾曝出“天价滞纳金”，每天的滞纳金是未还金额的1%，只需要100天，罚金就滚动到和本金一样多。
它暴力催收。“我们这行也有规矩，人死债清，欠再多钱，人一旦死了，就不会再骚扰他家人，”有现金贷从业者如是说。
信贷专业人士徐红伟告诉周刊君，对于一个没有偿还能力的人，这些平台是否存在过度催收，甚至为了催收做了非法的事情，这才是问题的关键。
这样一个看似嗜血业务为何能存在，甚至让许多借款者趋之若鹜？
这和国内市场的巨大需求密不可分。城乡间的鸿沟，生活成本的直线上升，是现金贷公司的土壤。
罗敏说，
学生、农民、蓝领，这些未被传统金融机构服务的借贷人群，保守估计规模依然庞大。这些人无法获得传统金融机构的服务，于是顺理成章成为了P2P、互联网金融服务的对象。
张化桥说，政府和民众要从根上解决问题，骂放款人没有用。没有一片雪花是无辜的。
未来
没有一家公司是被舆论和公关危机打倒的，只有在战略、产品、公司文化等一系列环节中出现了系统性风险时，这家公司才会在一次又一次的问题中被击垮。
但趣店的未来面临着巨大的不确定性。
趣店在导流环节和风控环节对股东蚂蚁金服依赖极深。
趣店和其现金贷产品“来分期”与滴滴出行、ofo小黄车这些互联网圈炙手可热的产品置于同一层级
2014年，趣店净亏损4000万；2015年，亏损飙升至2.4亿。直到2015年11月支付宝开放了趣分期入口后，趣店在2016年终于拨云见日：该年营收14.42亿，盈利5.7亿。
趣店和支付宝的协议在今年2月已经到期了，在他们8月份重新签订的协议中，支付宝开始向趣店收费。
一个更值得玩味的信息是，在趣店进行IPO之时，阿里集团并未进行站台和增资。
雪上加霜的是，现金贷行业将迎来更严厉的监管：
在公司上市之际，罗敏曾发布公开信，称将个人捐出520万股趣店ADS股票，按收盘市值约10亿人民币成立慈善基金。
有人说，罗敏内心不安。虽然取得了巨大的商业成就，但道德的拷问或将会伴随他一生。
这种臆测或许只是自我安慰。
在趣店上市后，赚得盆满钵满的投资人喜不自胜。梅花天使创投吴世春发文称，因为投资趣店，他获得了超1000倍的回报。
据不完全统计，今年下半年国内合计有7家消费金融公司将IPO或拟IPO。中央财经大学金融法研究所所长黄震告诉周刊君，大多数公司希望在监管靴子落地之前完成上市。
