AI+数据赋能全球财资：宁波银行“技术+服务”驱动企业数字化跃迁

编辑：admin 2025-10-02 浏览：17 次

金融

宁波银行推出的“财资大管家2025”与“鲲鹏司库2.0”通过“技术+服务”双轮驱动模式，深度赋能企业财资管理与全球化布局，在智能化、全球化、生态化三大维度上实现了显著突破，成为企业数字化转型的重要引擎。本文就从技术驱动、服务创新、生态协同三个层面做一下简单分析：

一、技术驱动：智能化重塑财资管理效能

AI+数据融合，构建智能决策中枢：财资大管家2025以“AI+数据”为核心引擎，通过机器学习算法对海量财资数据实时分析，自动生成资金流动性预测、风险预警及优化建议。例如，某大型矿业央企利用该系统搭建6大类、21项风险识别模型，实现风险事件识别准确率提升40%，响应速度缩短至分钟级。鲲鹏司库2.0集成RPA（机器人流程自动化）与OCR（光学字符识别）技术，自动化处理跨境支付、票据核验等高频操作，人工干预率降低80%，业务处理效率提升3倍以上。

全场景自动化，打通业财壁垒：系统支持“一点接入”全球160余家银行，实现账户查询、支付结算、对账等全流程自动化。某租车公司通过“闪电查”小程序，使业务人员可实时追踪客户租金到账情况，查款效率提升超70%，财务对账周期从3天缩短至2小时。薪福宝2025版整合人事、薪酬、税务管理，通过智能算薪、一键报税等功能，将HR部门月均工作量减少50%，薪资发放差错率趋近于零。

全球账户“一图可视”，掌控跨境资金流：鲲鹏司库2.0提供全球账户全景视图，支持多币种、多时区资金动态实时监控。某跨国制造集团通过该功能，将全球137个账户的日均调拨效率提升65%，外汇敞口管理成本降低30%。

二、服务创新：全球化布局下的精准赋能

“七个一体化”服务

宁波银行鲲鹏司库2.0在原有涵盖“咨询、业务、风险、系统、使用”司库全过程的“五全”服务体系基础上，升级为“六全”服务体系，并创新推出海外财资中心“七个一体化”服务方案，为企业全球化发展提供全方位支持：

境内外银行一体化：提供海外账户“一点接入”服务，支持多种模式实现海外账户全面接入。

境内外结算一体化：搭建全球收付平台，集中化处理全球业务，实现海外主体的收付汇、外汇衍生和外汇融资业务等管理。

跨境投融资一体化：提供海外融资、境外发债、海外投资管理等优质服务，助力企业高效融资、精准投资。

境内外汇率管理一体化：丰富的金融市场产品体系满足企业投资和对冲需求，提供专业的汇率避险策略服务。

境内外薪酬费用管控一体化：提供外派员工薪酬便利化和海外报销等服务，实现海外人力“无忧生态”。

全球风险管理一体化：通过“数据+模型”的驱动，为企业提供全方位境内外风险管控服务。

全球司库一体化：支持集团企业自主选配功能及使用模式，实现司库使用的一体化体验。

特色化服务

宁波银行在数字化服务基础上，提炼五大特色化服务，覆盖数据治理、询报价、产业基金、海外支付风控与薪酬管理：

1.数据治理咨询服务：提供从“数据孤岛”到“决策大脑”的转型方案，助力企业建设数据中台。前期，宁波银行给某头部民企提供了数据中台建设咨询服务，帮助企业建立了数据指标平台。最近，宁波银行司库专家正在给某贵金属央企驻场实施数据治理项目，基于DCMM数据管理能力成熟度模型，协助企业搭建数据治理框架，制定数据标准体系与实施路径，帮助企业建设数据中台技术底座，整合分散的子公司的财务数据，构建集团级指标平台，管理层可实时查看人均产能、资产回报率等关键指标。

2.业务询报价管理：实现询价信息共享、透明，历史报价可查询、可分析、可追溯。某头部汽车制造企业通过线上业务询报价系统，将外汇、理财等业务的银行报价流程从邮件、微信迁移至平台，所有记录可追溯。某央企集团亦通过该系统实现各家银行的融资业务利率比价。

3.产业基金管理：提供产业基金“募、投、管、退”全周期管理，提升工作效率和投资决策效率。近些年，各地政府和央企都在大力发展产业基金，通过产业基金投资，焕新产业升级，促进政府投资基金高质量发展。宁波银行提供产业基金和项目管理平台，为投资人和管理人提供产业基金“募、投、管、退”全周期管理，切实提升工作效率和投资决策效率，动态把握投资风险。该系统拥有投资管理、投后管理、数据管理、便捷办公等功能。同时，宁波银行结合自身客户资源，围绕产业基金生态上的客户需求，提供找资金、找管理人、找项目、找出路、基商联动、赋能被投企业经营等基金生态服务，已服务了250余家央企、国企。

三、生态协同：构建银企共赢的数字化生态

“宁行云”平台，开放赋能合作伙伴：通过银企共创平台，宁波银行与第三方服务商共建应用市场，企业可按需接入电子发票、供应链金融等模块，实现“即插即用”的生态化服务。